Inventarisatie rechten o.b.v. beschikbare gegevens en pensioenregister
We heten pensioeningang.nl maar onze dienstverlening start idealiter met een inventarisatie van uw persoonlijke situatie. Dit is nodig om uw pensioenrechten te inventariseren en handig voor het contact en de formaliteiten. Daarvoor maken we onder meer gebruik van uw gegevens in het pensioenregister, die alleen door u geraadpleegd kunnen worden met uw DigiD.
Inventarisatie samenloop/toeslagen
Naast de inventarisatie van de rechten, wordt er ook gekeken naar de ingangsdata van de rechten en of dit samenvalt met allerlei overheidsvergoedingen die men soms heeft. In veel pensioenregelingen is uitstel een mogelijkheid, maar wettelijk kan dit soms zijn geblokkeerd.
Opvragen ontbrekende gegevens
Het kan zijn dat de informatie uit het pensioenregister en uw eigen gegevens samen niet uw hele carrière dekt. Dat kan meerdere oorzaken hebben, zoals afgekochte pensioenaanspraken, of vertraging in verwerking, bijvoorbeeld omdat rechten soms van uitvoerder veranderen. We kunnen dan de rechten rechtstreeks opvragen bij de huidige uitvoerder.
Inventarisering flexibiliseringswens
Flexibilisering is een vraagstuk apart, omdat de AOW en het pensioen uit uw loopbaan praktisch nooit tegelijk ingaan. Bij meerdere pensioenregelingen heeft u daarnaast vaak ook nog ingangsdata vóór de 65 jarige leeftijd. Het ligt voor de hand deze rechten te verplaatsen naar één ingangsmoment. Dat zetten we allemaal op een rij voor u.
Marktonderzoek bij een aantal aanbieders door opvragen offertes
Uiteindelijk wordt u vooral ook aan het denken gezet omdat er wellicht premieovereenkomsten in uw loopbaan zijn geïntroduceerd. Hiermee bouwt u een kapitaal op waarmee u bij uw pensioeningang een maandelijkse uitkering moet aankopen. Het loont daarbij zeer om de markt te verkennen want de aanbieders passen geregeld hun tarieven voor 'direct ingaand pensioen' aan op marktrente en overlevingsstatistieken. Dit wordt 'shoppen' genoemd in de pensioenwereld.
Wij doen een onderzoek wat uw kapitaal aan pensioen oplevert bij een aantal uitvoerders, leggen de uitkomsten aan u voor en lichten dit objectief toe. U beslist uiteindelijk zelf bij welke pensioenverzekeraar uw kapitaal wordt aangewend. Nadat u een offerte heeft getekend, kan elders net de prijs iets zijn gezakt. Het blijft altijd een momentopname, maar we geven u wel het meest actuele inzicht op dat moment.
Bemiddelen bij uitvoerder naar keuze
Wanneer de keuze omtrent het aan te wenden kapitaal en/of de flexibilisering van de rechten is gemaakt, kunnen wij deze communiceren aan de uitvoerder. Onze bemiddeling en monitoring loopt door zolang het nodig is, in principe tot het moment dat de uitkering volledig loopt.